Cейчас доллар 61.88 евро 69.34 нефть 68.33
Курсы валют в Агрызе

Каждый четвертый россиянин тратит на погашение кредитов более 80% своих официальных доходов

Каждый четвертый россиянин тратит на погашение кредитов более 80% своих официальных доходов

Международное рейтинговое агентство Fitch изучило новую методологическую базу Центробанка по определению предельной долговой нагрузки, которая стала обязательна при оценке заемщика с начала октября 2019-го года и пришло к выводу, что 25% граждан тратят на оплату своих долговых обязательств более 80% своих доходов.

Выяснилось, что число закредитованных граждан намного больше, чем ранее было известно по данным официальной банковской статистики. По данным самих банков, в 1-м квартале прошлого 2019-го года лишь 9% заемщиков тратили на погашение кредитов более 80% своих доходов. С 1-го октября 2019-го года число таких заемщиков значительно выросло — до 24%. Эти граждане и раньше выплачивали такую значительную часть своих доходов, но из-за разных подходов различных кредитных организаций к оценке рисков они не были учтены в официальных данных.

По данным рейтингового агентства Fitch было изменено и число благонадежных заемщиков — тех заемщиков, кто выплачивает по кредитам менее 30% своей заработной платы. Ранее к числу благонадежных заемщиков относили 38% банковских клиентов, а с октября 2019-го года их доля снизилась до 21%.

Специалисты рейтингового агентства Fitch комментируют, что причиной такого разного распределения числа заемщиков может быть требование к банкам включать только официально подтвержденные доходы при определении нормативного коэффициента PTI (отношение суммы ежемесячного платежа по кредиту к размеру официального дохода).

После 1-го октября 2019-го года банки начали принимать во внимание только те доходы, которые клиенты могут подтвердить официально. Их корректность банки могут проконтролировать с помощью Пенсионного фонда и Налоговой службы.

Изменение методики расчетов привело к увеличению писков необеспеченных кредитов до 220%, по сравнению с 170% в течение апреля-сентября 2019-го года. По мнению аналитиков Fitch, риски могли быть меньше, если бы банкам разрешили проводить оценку кредитов по собственным показателям.

Маловероятно, что банки прекратят выдавать кредиты клиентам, которые готовы брать кредиты и платить по ним, вне зависимости от величины официального дохода. При этом ставки для таких клиентов скорее всего будут выше, чем для более благонадежных клиентов. Даже, если Центробанк продолжит снижение ключевой ставки и как результат, средние ставки на банковском рынке продолжат снижение, процентные ставки для закредитованных клиентов не будут меняться. Чтобы оформить кредит, таким клиентам придется выбирать крупные банки и соглашаться на подключение страховок.

В целом среднее число действующих кредитных договоров на одного заемщика по итогам ноября 2019-го года увеличилось до 2,1 контракта.

Потребители после проблем в экономике в течение периода с 2014-го до 2015-го годов потеряли интерес к сберегательной модели поведения, а кредитные организации заинтересованы в агрессивной кредитной политике и дополняют свои портфели продуктов кредитами разных видов — от нецелевых потребительских кредитов наличными до заемных средств на приобретение жилья.

В среднем ежемесячный платеж по кредитам составляет почти половину месячного дохода заемщиков и составляет 47,1%.

В 2018-м году граждане отдавали на погашение кредитов несколько меньшую часть своих ежемесячных доходов — 44,9%.

Темы роста потребительского кредитования выросли до 19,4%. Но рост номинальной зарплаты отстает в 2 раза и составляет 8,9%.

Ранее стало известно, что количество потенциальных банкротов в стране превышает 1 млн человек. Долги этих заемщиков составляют более 500 тыс. рублей, а последний платеж по кредиту был проведен более 3-х месяцев назад и поэтому могут перейти в категорию несостоятельных граждан.

14.01.2020 Новости
Получать новости банков по email
Комментарии

Пресс-релизы и новости от банков Агрыза

Все пресс-релизы от банков Агрыза

Новые офисы банков в Агрызе

Показать все банки Агрыза
Нашли ошибку в описании?